線下私貸年化利率高達(dá)1560%

　　線下私貸是指民間放貸機(jī)構(gòu)和放貸人這類主體，俗稱高利貸。高利貸通常會(huì)進(jìn)行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費(fèi)率，同時(shí)存在暴力催收等問(wèn)題，受害者通常會(huì)遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失甚至威脅自身安全。2017年9月的一天，有人突然加了小謝的QQ，并詢問(wèn)他需不需要資金。此時(shí)正在為還款而發(fā)愁的他，就像遇到了一個(gè)“救星”。加微信，下載對(duì)方指定的借款A(yù)PP，注冊(cè)上傳身份證照片、家庭住址以及拷貝通訊錄信息后，對(duì)方就開始給小謝放款。

　　“周息30%，借款1000元，7天后就要還1300元，而對(duì)方在放款時(shí)會(huì)先將300元利息扣掉，實(shí)際拿到手是700元。”小謝說(shuō)對(duì)方的貸款都是直接微信轉(zhuǎn)賬給他的，從此以后感覺就被對(duì)方牽著鼻子走了，有時(shí)候不能在7天按時(shí)還款，對(duì)方就會(huì)給他介紹另外一個(gè)貸款平臺(tái)。舉例：小謝從A處借款1000元，30%周息，拿到手700元，7天后他要還1000元本金。因?yàn)闆](méi)錢不能及時(shí)還上，A把小謝介紹給B，由B給他借款還A的1000元本金，周息同樣30%。小謝要拿到1000元現(xiàn)金還款，就要向B借款近1500元。小謝說(shuō)，貸款超過(guò)一定額度后，對(duì)方還會(huì)介紹兩三個(gè)平臺(tái)來(lái)幫他拆借，最后雪球越滾越大。

　　根據(jù)2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　而根據(jù)小謝所說(shuō)的借款1000元，為期7天，手續(xù)費(fèi)300元，到手700元，相當(dāng)于周息30%，年化利率高達(dá)1560%，而目前一般信用卡貸款日息為0.05%，年息約為18.25%。“1560%年利率超出了國(guó)家規(guī)定的24%的65倍，顯然是不符合法律規(guī)定的，這樣的借貸合同也是無(wú)效的。”陜西兆守律師事務(wù)所律師張富俊表示，大學(xué)生小謝必要時(shí)可以通過(guò)法律途徑來(lái)解決這個(gè)借貸糾紛。

還款逾期遭威逼恐嚇

　　為了便于拆東墻補(bǔ)西墻，以貸還貸，小謝手機(jī)上下載有憑證云、米房、無(wú)憂借條、九州惠普等多個(gè)貸款A(yù)PP，借款金額最高10000元。“這些APP只用來(lái)記賬，而錢款則是通過(guò)微信直接轉(zhuǎn)賬，30%的周利息都是從借款里直接扣除。”

　　一旦貸款還不上，對(duì)方就通過(guò)各種手段威逼恐嚇，小謝說(shuō)那段時(shí)間他幾乎整晚整晚睡不著，畢業(yè)論文答辯都沒(méi)心思去考慮，整個(gè)人處在崩潰的邊緣，有時(shí)候想一死了之。而逾期還不了款，對(duì)方會(huì)編輯一些不堪入目的文字發(fā)給他，借此威逼他。如果不及時(shí)還款，對(duì)方就說(shuō)要把這些文字復(fù)制到小謝的通訊錄里群發(fā)。

　　小謝提供的短信截屏顯示，云南保山的一個(gè)手機(jī)號(hào)碼在今年5月3日、4日，給他發(fā)了兩條短信，告知他100分賬單逾期5天了，盡快處理，小謝沒(méi)有回復(fù)。5月6日，對(duì)方則發(fā)來(lái)了一張合成圖片，上面有小謝的頭像、身份證照片及淫穢圖案，還編輯出一段他們母子亂倫的文字威脅稱要群發(fā)。小謝告訴記者，這些人還曾讓他幫忙介紹同學(xué)來(lái)借款，這樣他可以從中賺取提成還款。“但我沒(méi)有介紹一個(gè)，因?yàn)槲乙呀?jīng)深受其害。”

　　小謝的媽媽至今都不敢相信兒子會(huì)借下這么多錢，而這些錢最后又都流向了哪里？為了給兒子還債，她除了變賣了家里的宅基地外，還向親戚朋友們舉債，截至目前已經(jīng)幫兒子還款21萬(wàn)元，而剩下的5萬(wàn)元還在按周產(chǎn)生利息。小謝遠(yuǎn)在深圳的哥哥打電話告訴記者，他最擔(dān)心的就是弟弟會(huì)因這個(gè)事情而走上極端，因?yàn)樵诓痪们暗艿芫陀羞^(guò)輕生的念頭。