你在下個(gè)月存?zhèn)€人房貸月供時(shí)，不能再按今年的月供金額存錢了。5日記者了解到，由于央行今年進(jìn)行了多次加息，所以房貸將從下個(gè)月起執(zhí)行新利率，月供金額也會(huì)相應(yīng)增加。

　　新利率從下月起執(zhí)行

　　這里所說的房貸，是指在央行今年7月6日宣布年內(nèi)第三次加息前，已經(jīng)與銀行簽訂了個(gè)人房貸合同，并且在個(gè)人房貸合同中約定次年1月1日調(diào)整利率的個(gè)人房貸。

　　記者了解到，絕大多數(shù)購房者此前在簽訂個(gè)人房貸合同時(shí)，均與銀行約定貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整方式為“次年1月1日”。也就是說，在一年當(dāng)中，無論央行多次加息或減息，個(gè)人房貸都要在次年的1月1日才執(zhí)行新基準(zhǔn)利率。

　　銀行與購房者簽訂《個(gè)人住房借款合同》時(shí)，大都在第二十六條就對(duì)利率的調(diào)整方式進(jìn)行了約定：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調(diào)整一次，在借款期限內(nèi)，如未遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，則貸款利率不做調(diào)整。

　　利率最多漲0.65個(gè)百分點(diǎn)

　　對(duì)于市民還房貸來說，從下月起執(zhí)行新利率，將是央行今年三次加息以后的累計(jì)利率。銀行人士稱，央行分別在今年2月8日、4月5日、7月6日宣布了加息，現(xiàn)在五年期以上貸款的基準(zhǔn)利率已經(jīng)從今年初的6.40%漲到了7.05%。

　　也就是說，從下個(gè)月起的房貸基準(zhǔn)利率，將比現(xiàn)在最多要上漲0.65個(gè)百分點(diǎn)，漲幅會(huì)在10%左右。在今年不同時(shí)段辦理的個(gè)人房貸，基準(zhǔn)利率上漲的幅度會(huì)不一樣。

　　今年2月9日前辦理的房貸：基準(zhǔn)利率將從6.40%上漲到7.05%，上漲0.65個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年2月9日至4月5日辦理的房貸：基準(zhǔn)利率將從6.60%上漲到7.05%，上漲0.45個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年4月6日至7月6日辦理的房貸：基準(zhǔn)利率將從6.80%上漲到7.05%，上漲0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　足額還月供 別影響信用

　　“不算不知道，仔細(xì)一測算，還是有賬算喲！”購房者趙女士稱，她在銀行辦的個(gè)人房貸，至今大概還有18萬元沒有還，貸款期限還有16年?！拔仪皫滋斓姐y行網(wǎng)點(diǎn)還月供時(shí)，工作人員提醒我，讓我最近關(guān)注一下手機(jī)短信，說是我的月供金額從下個(gè)月起會(huì)有變化，原因就是下個(gè)月起將按照今年以來加息以后的新利率計(jì)算月供?！?/P>

　　趙女士說，為規(guī)劃新一年的還款計(jì)劃，她就請(qǐng)銀行工作人員進(jìn)行了測算，看月供到底增加多少。“我選擇的是等額本息還款，現(xiàn)在執(zhí)行的是今年2月9日以前的基準(zhǔn)利率6.40%，月供為1500.31元；下個(gè)月利率漲到7.05以后，月供將會(huì)增加到1566.09元?！?/P>

　　“銀行工作人員非常認(rèn)真地告訴我，每個(gè)月必須按時(shí)、足額還清月供?！壁w女士說，如果下個(gè)月她還按以前的思路只存1501元，每月就會(huì)拖欠房貸，銀行每個(gè)月都要把這種拖欠行為記錄到她的個(gè)人信用檔案里面?！拔矣X得也需要提醒一下有房貸的市民，一定要關(guān)注明年月供金額的變化，千萬不要因此影響了自己的個(gè)人信用?！?/P>

　　30萬元貸20年 月供增加50.66元~80.49元

　　市民都比較關(guān)心：我的房貸月供到底要增加多少？由于每個(gè)人的貸款期限、貸款金額、貸款利率（有的上浮、有的下浮、有的是基準(zhǔn)利率）不一樣，所以月供增加的額度各不相同。

　　重慶晚報(bào)記者以貸款金額30萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，請(qǐng)市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了測算，供市民參考。

　　貸款時(shí)間在今年2月9日以前：按基準(zhǔn)利率打7折優(yōu)惠執(zhí)行，現(xiàn)在的利率為4.48%，月供為1894.71元；下個(gè)月起利率為4.935%，月供為1969.11元。月供增加74.4元。

　　貸款時(shí)間在今年2月9日至4月5日期間：按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，現(xiàn)在的利率為6.60%，月供為2254.42元；下個(gè)月起利率為7.05%，月供為2334.91元。月供增加80.49元。

　　貸款時(shí)間在今年4月6日至7月6日期間：按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行，現(xiàn)在的利率為7.48%，月供為2413.11元；下個(gè)月起利率為7.755%，月供為2463.77元。月供增加50.66元。

這三種情況提前還貸 就不劃算了

　　個(gè)人房貸月供要增加，我把個(gè)人房貸提前還清不就行了嗎？可能部分市民在月供即將增加前，正在謀劃提前還房貸?！艾F(xiàn)在個(gè)人房貸提前還貸比較平穩(wěn)，暫時(shí)還沒有出現(xiàn)提前還貸潮?！倍嗉毅y行人士表示，在本月中旬至明年春節(jié)前，隨著一些市民的年終獎(jiǎng)等收入到賬，不排除提前還房貸者會(huì)有所增加。

　　“現(xiàn)在銀行都?xì)g迎市民提前還房貸?！笔袃?nèi)一金融機(jī)構(gòu)人士稱，以前不少市民辦的個(gè)人房貸是在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行打折優(yōu)惠。“一些銀行肯定熱烈歡迎這部分市民提前還房貸，然后把資金以基準(zhǔn)利率上浮的標(biāo)準(zhǔn)再貸出去?！?/P>

　　在上述人士看來，提前向銀行還房貸，并非每個(gè)市民都適合，有三種情況提前還房貸就不劃算。

　　正享受7折利率優(yōu)惠的市民

　　對(duì)于正享受7折利率優(yōu)惠的房貸，即使央行今年三次加息以后，這些房貸下個(gè)月執(zhí)行的利率也才4.935%，比現(xiàn)在五年期以上定期存款利率5.50%還要低。與其把這筆錢拿去提前還房貸，還不如放在銀行存定期。

　　有投資理財(cái)意識(shí)的市民

　　對(duì)于經(jīng)常在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)氖忻瘢绻诸^又有不錯(cuò)的投資渠道，在銀行資金仍然比較緊張的背景下，把這筆錢拿去投資理財(cái)，獲得的收益率也可能會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。

　　不久還會(huì)找銀行貸款的市民

　　如果你預(yù)計(jì)不久還會(huì)找銀行貸款，此時(shí)把錢拿去提前還個(gè)人房貸以后，一旦銀行在未來一段時(shí)間資金仍然吃緊，你再找銀行申辦貸款的利率，有可能會(huì)在基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)上上浮10%到30%，甚至可能會(huì)上浮更高的比例。

　　本組稿件重慶晚報(bào)記者 張彬