原標題：趣店到底冤不冤？

　　最近的財經界，要評選最風光與最狼狽的人，可能都會落到一個人身上，他就是趣店創(chuàng)始人羅敏。

　　羅敏年僅34歲，就締造了市值百億美金的美股上市公司，上半年利潤超過9億，可謂風光一時無兩。不過伴隨著風風光光的上市過程，趣店也備受質疑：過度依賴支付寶的導流與芝麻信用的風控、校園貸禁令下依然有學生可以貸到款、高利貸……上市后，面對質疑，羅敏對媒體發(fā)聲，卻因一些匪夷所思的言論，反而將趣店卷入更大的輿論漩渦。

　　坐擁百億美金市值的同時，又承受著這么大的輿論質疑，趣店到底冤不冤？

　　起家于校園貸，發(fā)跡于現金貸

　　創(chuàng)業(yè)早期，趣店的名稱為趣分期，是較早從事校園貸的平臺之一。當時商業(yè)銀行的校園信用卡業(yè)務壞賬率較高，隨著監(jiān)管部門一紙禁令，集體退出了校園市場。

　　但校園的金融需求依然存在。在互聯網金融（以下簡稱“互金”）興起后，校園貸市場火熱起來，趣分期是其中規(guī)模較大的一家。

　　創(chuàng)始人羅敏在創(chuàng)辦趣分期之前曾在電商好樂買負責管理校園渠道，更早之前曾做過校園SNS，對于校園市場的玩法駕輕就熟，通過發(fā)展校園代理、做地推等手段，在校園貸領域逐步形成領先優(yōu)勢。當時有不少文章和創(chuàng)業(yè)雞湯來評析趣分期在校園市場快速擴張中的商業(yè)模式。

　　不過校園貸一直是伴隨著爭議的業(yè)務，一種觀點認為學生的消費需求與金融需求應該得到滿足；另一種觀點則認為學生主要精力應該在學習上，學生通過借貸來進行超前消費，最終還是靠父母買單，這樣學生不僅不務正業(yè)，還加大了家庭負擔。

　　事實確實證實了后一種擔心，甚至問題的嚴重程度超出想象。貸款越來越容易，校園貸市場井噴，陸續(xù)出現了女大學生裸條借貸甚至為還款而賣淫、高昂利息導致學生無力償還致使跳樓自殺、暴力催收等令人震驚的新聞，互金平臺經營的校園貸業(yè)務形成了比較惡劣的社會影響，也引發(fā)了監(jiān)管部門的關注。

　　從2016年4月份開始，銀監(jiān)會、教育部等監(jiān)管部門陸續(xù)出臺文件限制互金平臺經營的校園貸業(yè)務，到今年6月28日，銀監(jiān)會等部門最終發(fā)文禁止從事校園貸業(yè)務，并鼓勵銀行作為正規(guī)軍開發(fā)校園金融產品，補齊大學生金融服務覆蓋不足的短板?；ソ鹌脚_運營的校園貸業(yè)務從此徹底被禁。

　　當然，需要指出的是，校園貸存在的問題并不一定是趣分期的問題，并沒有具體的新聞細節(jié)指出趣分期平臺的借貸行為導致裸條借貸、高息導致家破人亡等悲劇的出現。

　　不過即使如此，作為曾經的校園貸大平臺，趣分期也難逃向大學生借貸是否合適、利率是否過高等質疑。

　　面對政策的監(jiān)管，趣分期轉型比較快。2016年7月，趣分期品牌升級為趣店集團，并計劃打造校園消費金融“趣分期”、非校園消費金融“來分期”、大學生免息助學貸款“趣助學”、大學生成長基金“趣成長”、兼職平臺“趣兼職”、實習平臺“趣實習”、就業(yè)平臺“趣就業(yè)”等七個產品。2016年9月，趣店宣布逐漸退出校園信貸，逐漸向白領、藍領等消費群體拓展。

　　趣分期改名為趣店，為的是更突出電商特色，而推出的另外幾個平臺，似乎有打造綜合性校園服務的意味。不過不管是電商還是綜合性校園服務都沒有成為趣店的最終發(fā)展方向。

　　2015年5月趣分期獲得螞蟻金服領投的E輪融資，似乎對于趣店未來走勢影響更大。趣店接入了支付寶，獲得了流量入口，并與芝麻信用建立了合作、輔助風控，由此趣店逐步形成了以現金貸為主的業(yè)務構架，趕上了現金貸的風口，迅速扭虧為盈，并實現了業(yè)績的大幅增長。

　　招股書數據顯示，趣店在2014年、2015年、2016年和2017年上半年收入分別為2413.3萬元、2.35億元、14.32億元和18.33億元，增速驚人。利潤方面，趣店2014年虧損4077.5萬元，2015年虧損2.33億元，但2016年大幅盈利5.77億元，2017年上半年凈利潤為9.74億元，超過了很多持牌消費金融公司。

　　現金貸給趣店帶來巨額利潤，不過現金貸一直是備受爭議的業(yè)務。借款人多頭借貸積累風險、資金流向黃賭毒、用高息來掩蓋壞賬等等，都是大家抨擊的重點，現金貸也已被監(jiān)管所關注。不過現金貸行業(yè)的公司大多都是在悶聲發(fā)財，很少積極進行推廣。

　　趣店在行業(yè)內第一個上市，且利潤水平這么高，顯然更容易吸引輿論的火力。市面上出現很多負面文章，如《揭開趣店上市的面具：一場出賣靈魂的收割游戲》等。

　　面對這么多負面輿論，趣店先是發(fā)布了措辭嚴厲的聲明，之后羅敏通過媒體發(fā)聲來回應質疑。不過效果適得其反，因為“我們的壞賬一律不會催促他們來還錢，電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了”、“任何發(fā)現我們名義和實際利率超過36%的人請直接聯系我，我提供100萬資助費給您”等不夠嚴謹的措辭，讓趣店和羅敏反而更加成了眾矢之的。