?。┘訌妼Ξ惓ｉ_戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：

　　1.對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。

　　2.單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。

　　3.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

　　銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

　?。ㄆ撸﹪栏衤?lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進行確認。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變；對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

二、加強轉(zhuǎn)賬管理

　?。ò耍┰黾愚D(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。自2016年12月1日起，銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：

　　1.向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

　　2.除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。

　　3.銀行通過自助柜員機為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語語音提示，并通過文字、標(biāo)識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。

　?。ň牛┘訌娿y行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

　　除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

　?。ㄊ┘訌娭Ц顿~戶轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

　?。ㄊ唬┘訌娊灰妆尘罢{(diào)查。銀行和支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，對單位或者個人的交易背景進行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個人提供的相關(guān)服務(wù)。

　?。ㄊ┘訌娞丶s商戶資金結(jié)算管理。銀行和支付機構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。

三、加強銀行卡業(yè)務(wù)管理

　?。ㄊ﹪栏駥徍颂丶s商戶資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報告?zhèn)洳椤?/p>

　?。ㄊ模┙⒔∪丶s商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機制。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機構(gòu)詳細記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。

　　中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負責(zé)人、公安機關(guān)認定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機關(guān)認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。銀行和支付機構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。

四、強化可疑交易監(jiān)測

　?。ㄊ澹┐_保交易信息真實、完整、可追溯。支付機構(gòu)與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2013〕第9號發(fā)布）、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2017年3月31日前按照網(wǎng)絡(luò)支付報文相關(guān)金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)完成系統(tǒng)改造，逾期未完成改造的，暫停有關(guān)業(yè)務(wù)。

　?。ㄊ┘訌娰~戶監(jiān)測。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行賬戶和支付賬戶的監(jiān)測，建立和完善可疑交易監(jiān)測模型，賬戶及其資金劃轉(zhuǎn)具有集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的（詳見附件1），應(yīng)當(dāng)列入可疑交易。

　　對于列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)單位或者個人核實交易情況；經(jīng)核實后銀行和支付機構(gòu)仍然認定賬戶可疑的，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

　?。ㄊ撸娀Ц督Y(jié)算可疑交易監(jiān)測的研究。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公安機關(guān)、銀行、支付機構(gòu)提供的可疑交易情形，構(gòu)建可疑交易監(jiān)測模型，向銀行和支付機構(gòu)發(fā)布。

五、健全緊急止付和快速凍結(jié)機制

　?。ㄊ耍├眄樄ぷ鳈C制，按期接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺。2016年11月30日前，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)理順本機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、止付、凍結(jié)和扣劃工作流程；實現(xiàn)查詢賬戶信息和交易流水以及賬戶止付、凍結(jié)和扣劃等；指定專人專崗負責(zé)協(xié)助查詢、止付、凍結(jié)和扣劃工作，不得推諉、拖延。銀行、從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)要求，按時完成本單位核心系統(tǒng)的開發(fā)和改造工作，在2016年底前全部接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺。

六、加大對無證機構(gòu)的打擊力度

　?。ㄊ牛┮婪ㄌ幹脽o證機構(gòu)。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作機制，加強與地方政府以及工商部門、公安機關(guān)的配合，及時出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認定意見，加大對無證機構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無證經(jīng)營機構(gòu)。人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制《無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作進度表》（見附件2），將轄區(qū)工作進展情況上報總行。

七、建立責(zé)任追究機制

　?。ǘ﹪栏裉幜P，實行責(zé)任追究。人民銀行分支機構(gòu)、銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履職盡責(zé)，確保打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得實效。

　　凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機構(gòu)的責(zé)任落實情況。銀行和支付機構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行處罰；情節(jié)嚴重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停1個月至6個月新開立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。

　　凡是人民銀行分支機構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不落實，導(dǎo)致轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機構(gòu)未有效履職盡責(zé)，公眾在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動中遭受嚴重資金損失，產(chǎn)生惡劣社會影響的，應(yīng)當(dāng)對人民銀行分支機構(gòu)進行問責(zé)。

　　人民銀行分支機構(gòu)、銀行、支付機構(gòu)、中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向人民銀行總行報告本通知執(zhí)行情況并填報有關(guān)統(tǒng)計表（具體報送方式及內(nèi)容見附件3）。

　　請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行等。

　　各單位在執(zhí)行中如遇問題，請及時向人民銀行報告。

　　中國人民銀行

　　2016年9月30日